年収に見合った家賃って、実際、どのくらいなのでしょうか？

サラリーマンの平均年収が緩やかに下降している昨今、毎月の家賃の支払いが負担にならず、豊かなライフスタイルを実現できる“理想の家賃”を調べてみました。

その年収なら、どんな家に住める？（2） 購入できる物件を年収から試算！

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家賃が年収の30％を超えると家計を圧迫！ 年収の25％以内に抑えよう

まだ日本経済が右肩上がりで、勤続年数が増えれば給料が上がり続けた時代は、「家賃は月収の3分の1がいい」とよくいわれました。

20年～30年前の好景気の時代なら、それでもよかったかもしれません。ところが時代は変わり、リーマンショック以後、サラリーマンの平均年収は下がり続けています。

そんな時代の「年収に見合った家賃」の公式は、ズバリ、年収×0.25＝年間家賃額。家賃が年収の30％を超えてしまうと、家計がかなり圧迫されます。

5年先にも家賃が「払えるか」考えて家賃を決めましょう。ちなみに住宅を購入した場合のローン返済額は、年収の2割が基本です。

家賃の目安は年収の2.5割

実際の家賃が月収の30%でも 月収の20％の家賃を希望する人が多い

たとえば一人暮らしの場合、「一人暮らしに関するアンケート調査」（公益社団法人全国宅地建物取引業界連合会2012年度版）によると、半数近い人が月収の「30％」程度の部屋に住んでいます。

しかし、月収の「20％」程度を妥当と考える男性が35.2％、女性は31.7％います。

最も人気のある部屋のタイプは2011年度が「1LDK」でしたが、2012年度は「1DK」という結果に変わっています。一人で暮らす最低限のスペースがあれば十分という傾向が強くなったといえます。

最近は「シェアハウスに住んでいるから家賃は光熱費込みで3万円」という方も珍しくありません。

年収別家賃の目安

家賃の目安

年収400万円未満は、家賃負担が高い場合が多い？

家計を見直そう

年収400万円未満の場合、独身者と既婚者で支払っている家賃が異なる場合が多いようです。

独身の場合、ちょっと無理をして8～10万円の家賃を払っている人もいますが、6万円～8万円のワンルームに暮らしている人が大半。

既婚で家族がいる場合、交通アクセスの利便性を多少、犠牲にしてでも広めの部屋を選ぶ傾向が強いようです。

年収が400万円なら適正年間家賃額は年収の2.5割の100万円。一ヶ月の適正家賃は83000円程度になります。

もし家賃が高いと感じたら、適正家賃の物件に引越すのも一つの方法。それが無理な場合は家計を見直し、節約できる部分はさらに節約しましょう。

年収500万～800万円世帯は、貯金できる家賃が理想！

年収500万円の場合、手取りは25万円程度、年収600万円の場合、手取りは30万円くらいでしょうか。

年収600万円なら広めの部屋にも住めますが、適正家賃の公式に当てはめれば、年収500万円なら理想の家賃は10.4万円程度、年収600万円なら家賃12.5万円が上限です。

ちなみに年収800万円なら、適正家賃は13.3万円ほど。「これだけの家賃を払うのであれば住宅を購入したほうがいい」という価値観の方が現状では多いようです。

年収800万円～1000万円世帯は、浪費を控えて堅実に！

過度な浪費は禁物

民間給与実態統計調査結果（国税庁・平成23年）によると、年収800万円台の割合は男女計で4.4％。全給与所得者に対する年収1000万円台の割合は、男女計で3.9％。

かなりリッチな所得層といえますが、その分、所得税も増えるので過度な浪費は禁物です。

年収1000万円の場合、年間適正家賃は250万円ですから、毎月の家賃は20.8万円が限度。年収800万円台と同じく、賃貸よりも一戸建てや集合住宅の購入を選ぶ傾向が強いようです。

家賃は年収の2割以下で暮らしの達人に！

「今後も賃貸で暮らすライフスタイルがいい」「結婚したら住宅を買いたい…」。どちらにしても、将来、配偶者や子どもの教育費が増えることを見越して家賃を考える必要があります。

年収に見合った家賃を設定することで、将来の豊かな人生設計につなげましょう！

よくある質問

Q. 1 初めて一人暮らしを考えていますが、家賃はいくらくらいが妥当でしょうか？

A. 1 無理なく支払える家賃は、一般的に年収の25%以内が目安です。たとえば年収300万円なら、年間の家賃上限は75万円、月額では約6万2500円です。これを超えると、毎月の生活費や貯蓄に影響が出るかもしれません。

Q. 2 家賃が年収に対して高すぎると、具体的にどのような問題がありますか？

A. 2 家賃が収入に見合わないと、食費や光熱費などを切り詰めたり、急な出費に対応できなくなったりするかもしれません。また、趣味や娯楽に使えるお金が減り、精神的なゆとりも失われがちです。記事では、年収の30%を超える家賃は家計を圧迫するとしています。

Q. 3 皆さん、だいたい年収のどれくらいの割合を家賃に支払っているのですか？

A. 3 記事の調査によると、実際に支払っている家賃が**月収の30%という人でも、理想としては月収の20%**程度に抑えたいと考えている人が多いです。家賃の負担を軽くして、他のことにお金を使ったり、貯蓄を増やしたりしたいという意向がうかがえます。

Q. 4 家賃をできるだけ抑えたいのですが、どのようなメリットがありますか？

A. 4 家賃を抑えると、毎月の支出に余裕が生まれます。その分を貯蓄に回したり、趣味や自己投資に使ったりして、生活の質を高められます。また、予期せぬ出費にも対応しやすくなるため、精神的な安心感にもつながります。記事では、家賃を年収の2割以下にできれば「暮らしの達人」とも紹介されています。

Q. 5 年収があまり高くない場合、家賃はどのように考えれば良いでしょうか？

A. 5 年収400万円未満の場合、家賃の負担が相対的に高くなる傾向があります。そのため、家賃だけでなく、初期費用や更新料、毎月の管理費や共益費なども含め、住居費全体で考えることが大切です。無理のない範囲で、できるだけ固定費である家賃を抑えられる物件を探しましょう。

Q. 6 逆に、ある程度年収が高い場合は、家賃も高くても問題ないでしょうか？

A. 6 年収が高い場合でも油断は禁物です。たとえば年収800万円～1000万円の世帯でも、将来のための貯蓄やマイホーム購入、子どもの教育費などを考えると、浪費を控えて堅実な家賃設定を心がけることが推奨されます。収入が多いからといって上限なく家賃を上げてしまうと、貯蓄が計画どおりに進まないこともあります。

Q. 7 家賃の目安を考える際の「年収」とは、手取り額のことですか、それとも総支給額ですか？

A. 7 一般的に家賃の目安は、税金や社会保険料が引かれる前の総支給額を基準に考えます。記事内でもこの「年収」が使われています。ただし、実際に毎月自由に使えるお金は手取り額なので、ご自身の家計状況に合わせ、手取り額の25%～30%以内など、より無理のない範囲で検討しましょう。

Q. 8 家賃以外に、住まい探しで考慮すべき費用はありますか？

A. 8 家賃以外にも、敷金・礼金、仲介手数料といった初期費用や、毎月かかる管理費・共益費、多くの場合2年ごとにかかる更新料なども考慮しましょう。これらの費用も踏まえて、総額で無理のない住居費計画を立てることが大切です。

Q. 9 自分に合った家賃の物件を見つけるには、どうすればいいでしょうか？

A. 9 まずはご自身の年収や毎月の手取り額を把握し、無理のない家賃の上限を設定しましょう。その上で、不動産情報サイトなどで希望エリアの家賃相場を調べ、予算内で希望条件に合う物件を探します。場合によっては、エリアや駅からの距離、築年数などの条件を少し見直すことも検討しましょう。