住宅ローンの金利が低水準である今、マイホームの購入を検討している人も多いのではないでしょうか。ローンの金利が安いとはいえ、マイホームは高い買い物です。特に収入によって借り入れできる額が変わってくることから、いつマイホームを購入するのがベストなのか見極めが難しいところもあります。今回は、住宅購入に必要な金額や住宅ローンなど、マイホームの購入時期を決めるヒントになる「お金」についてご紹介します。

マイホーム購入時期はいつがいい？

マイホームをいつ購入するのが正解なのか、答えはありません。あくまでも自分が「今マイホームを購入するタイミングだ」と思った時期がベストタイミングです。とはいえ、何かきっかけがあると購入に踏み切りやすいもの。一般的なマイホーム購入のきっかけとなっているのが、以下のようなタイミングです。

このほか、住宅ローンの完済時期や借入期間から逆算して購入時期を決めるケースもあります。

マイホーム購入の流れを知ろう

マイホームの購入に向けて具体的に考え始めたら、購入までにどのような手順を踏むのかを知っておきたいもの。マイホーム購入の流れは次のとおりです。

こちらの「住まいのお役立ち情報」のサイトでも、新築一戸建て、新築分譲マンション、注文住宅の購入の流れについて説明していますので参考にしてみてください。

・新築一戸建て購入までの流れ

・新築分譲マンション購入までの流れ

・注文住宅購入までの流れ

マイホームに必要なお金について学ぼう

マイホームを購入するときには、土地・建物の物件価格のほかにもいろいろな費用がかかります。

初期費用

・消費税
不動産にももちろん消費税がかかります。ただし、土地には消費税は課税されません。

・諸費用
マイホームを購入するときの諸費用として、所有権移転登記の登録免許税・火災保険料・住宅ローンの保証料や融資事務手数料・団体信用生命保険の保険料・契約書に貼付する印紙代などが必要となります。目安として、物件価格の5〜8％を見ておくといいでしょう。

・仲介手数料
中古マンションや土地など、不動産会社などが売主と買主の間に入って媒介するときには、仲介手数料が必要です。物件価格によって手数料が異なりますが、概ね物件価格の3％を見ておくといいでしょう。仲介手数料にも消費税が課税されるので注意してください。

・不動産取得税
マイホームを購入したことで、不動産取得税が課税されます。2024年3月31日までにマイホームを取得した場合、物件価格×２分の１×3%（※）の取得税がかかります。

※原則4％ですが、2024年3月31日までは引き下げられています

マイホームを購入した後にかかるランニングコスト

マイホームを購入した後にも、ランニングコストがかかります。主な費用は以下のとおりです。

・固定資産税
不動産の所有者は、毎年固定資産税が課税されます。

・都市計画税
マイホームが都市計画法による市街化区域内にある場合、都市計画税が課税されます。

・修繕積立金・管理費・駐車場代（集合住宅の場合）
マンションなどの集合住宅の場合は、毎月固定費としてこれらの費用がかかります。

・リフォーム代・修繕代（一戸建ての場合）
一戸建ての場合は、修繕やリフォームのコストはすべて自分たちで負担しなければなりません。計画的に積み立てていきましょう。

自分が購入可能な金額を計算してみよう！

マイホームの購入を検討するとき、住宅ローンが家計にどれくらい負担になるかは前もって試算しておきたいもの。住宅ローンのシミュレーターを使って、いろいろな視点からマイホームの費用を試算してみましょう。

月々の返済額から物件購入可能額を試算する

住宅ローンを組むときには、毎月どれくらいの返済額になるのか知りたいところです。
長ければ30年以上返済期間があるわけですから、無茶な計画は失敗のもと。そこで、「月々にこれくらいなら返済し続けられる」という額をあらかじめ決めておき、そこから物件の購入可能額を試算するという方法があります。
試算するときは、月々の返済可能額のほかに、頭金や返済期間、大まかな返済金利のデータが必要です。

> 購入可能額を試算する

物件の購入価格から毎月の返済額を試算する

逆に、物件の購入価格から毎月の返済額を試算することもできます。今買いたいと思っている物件があるのなら、シミュレーターを活用してみましょう。

マイホームの購入は、無理のない返済で

マイホームの費用や購入の流れについてご紹介しました。マイホーム購入を考えたとき、一番の不安要素となるのが住宅ローンの返済ではないでしょうか。何十年と返済が続くローンですから、無理のない返済額を試算することが重要です。

よくある質問

Q.1：マイホームの購入を考え始めましたが、いつ買うのが一番いいタイミングなのでしょうか？

A.1：マイホーム購入に「この時期が正解」というものはありません。ご自身が「買いたい」と思ったときがベストタイミングといえます。一般的には、結婚や出産といったライフイベント、子どもの進学、貯蓄が増えて頭金が準備できた、あるいは「住みたい」と思える物件に出会ったときなどをきっかけに購入を決める方が多いようです。

Q.2：マイホームを買いたいと思ったら、まず何から始めればいいですか？

A.2：まずは、新しい家で「どのような暮らしをしたいのか」を具体的にイメージすることから始めましょう。次に、現在の収入や貯蓄から無理なく購入できる金額はいくらなのかを把握し、住宅ローンについても学びます。具体的な予算感がつかめてから、物件探しや施工会社選びを始めるのがスムーズな流れです。

Q.3：マイホームの購入には、物件の価格以外にどんな費用がかかりますか？

A.3：物件価格のほかにも、「初期費用」として様々なお金が必要です。具体的には、建物の消費税、登記にかかる登録免許税、火災保険料、住宅ローンの保証料や手数料、契約書に貼る印紙代、不動産取得税などがあります。また、不動産会社の仲介で中古物件や土地を購入した場合は、仲介手数料もかかります。

Q.4：物件価格以外にかかる「諸費用」は、大体いくらくらい見ておけば安心ですか？

A.4：諸費用の合計金額は、物件価格の5〜8％が目安とされています。例えば、3,000万円の物件なら150万〜240万円程度です。また、不動産会社を介して購入する場合にかかる仲介手数料は、物件価格の約3％が目安となります。これらを目安に、余裕を持った資金計画を立てましょう。

Q.5：家を買った後にも、継続的にかかる費用はありますか？

A.5：はい、マイホーム購入後には「ランニングコスト」がかかります。具体的には、毎年かかる固定資産税や、物件の場所によっては都市計画税があります。そのほか、マンションの場合は管理費や修繕積立金、駐車場代が毎月かかり、一戸建ての場合は将来のリフォームや修繕に備えてご自身で計画的に費用を積み立てておく必要があります。

Q.6：マンションと一戸建てでは、購入後にかかる費用にどのような違いがありますか？

A.6：マンションの場合は、管理費や修繕積立金、駐車場代などが毎月かかります。一方、一戸建ての場合は、これらの月々の支払いはありませんが、外壁の塗り替えや設備の修繕など、将来必要になるメンテナンス費用はすべてご自身で計画的に準備しておく必要があります。

Q.7：今の自分の収入で、どのくらいの価格の家が買えるのか知る方法はありますか？

A.7：はい、「毎月この金額なら無理なく返済できる」という金額から、購入可能な物件価格を試算する方法があります。住宅ローンのシミュレーターを使えば、月々の返済希望額、頭金の額、返済期間、おおよその金利を入力することで、購入可能額の目安を簡単に知ることができます。

Q.8：気になる物件があるのですが、毎月の住宅ローン返済額がいくらになるか不安です。

A.8：購入したい物件の価格が分かっている場合は、その物件価格から毎月の返済額を試算することも可能です。住宅ローンのシミュレーターを活用し、物件価格や頭金、返済期間などを入力すれば、月々の返済額の目安が分かるので、無理のない返済計画が立てられるか確認してみましょう。

Q.9：住宅ローンの返済が何十年も続くと思うと、やはり不安です。失敗しないためのポイントはありますか？

A.9：マイホーム購入で最も重要なのは、無理のない返済計画を立てることです。現在の家計状況だけでなく、将来のライフプランの変化も見据えて、長期間にわたって安定して返済できる金額を設定することが大切です。シミュレーターなどを活用して、様々なパターンを試算し、ご自身にとって最適な資金計画を見つけることから始めましょう。