住宅ローンを利用するうえでは、ライフプランや収入の変化をはじめ、さまざまな点を考慮しながら返済計画を立てなければなりません。そのために相談会に参加をして、専門家によるアドバイスを受けてみるのも有効です。

今回は住宅ローン相談会で教えてもらえることや参加するメリット、必要な準備について見ていきましょう。

住宅ローン相談会とは

住宅ローン相談会とは、住宅ローンに関する相談ができるサービスのことです。

大勢を対象に基本的な知識や情報を提供しているセミナー形式のものから、家庭の事情に寄り添ったアドバイスを受けられる個別相談形式のものまで、さまざまな形態があります。

相談会は、住宅ローンを取扱う金融機関を中心に、不動産会社やハウスメーカーなどによって開催されます。基本的に相談費用は無料です。

また、独立しているファイナンシャルプランナー（FP）も相談業務を取扱っており、主催者によって細かな内容に違いが見られます。

それぞれのホームページやパンフレットが参加の窓口になっているほか、住宅展示場に出張していることもあります。

住宅ローン相談会の種類とタイプごとの特徴

住宅ローン相談会は主催する機関によってどのような違いがあるのか、具体的に見ていきましょう。

金融機関が行う相談会の特徴

銀行などの金融機関が行う相談会は、各支店の窓口や住宅ローンプラザなどで行われています。基本的には住宅ローンに関する全般的な相談に応じてもらえるのが特徴です。

たとえば、「住宅ローンの審査手順や必要書類」「返済が苦しくなったときのリスクマネジメント」といったポイントのほかに、「夫婦で借りる場合の注意点」「収入に不安がある場合の対処法」などの個人的な事情にも対応してもらえます。

また、その金融機関のローンが気に入れば、そのまま審査の申し込みを行える点もメリットです。

不動産会社が行う相談会の特徴

不動産会社の強みは、やはり住宅そのものに関する知識が豊富な点にあります。

住宅を購入する際の手続きについても詳しく教えてもらえるため、住宅購入から借入までの全体的な流れを把握しやすくなるのです。

特に、購入したい物件がすでに決まっている場合は、その物件を取り扱っている不動産会社からアドバイスをもらったほうが手続きはスムーズに進みます。

独立系ファイナンシャルプランナーが行う相談会の特徴

ファイナンシャルプランナーには金融機関に所属している企業内ファイナンシャルプランナーと、どこにも所属をせず独立したファイナンシャルプランナーがいます。

独立系ファイナンシャルプランナーの場合は、中立の立場にあるため、第三者の視点からアドバイスをもらえる点が強みです。

また、ライフプランに合わせて家計の収支表を作成したうえで、細かな返済計画を立ててもらうこともできます。

子どもの教育費や両親の介護費用など、住宅以外のお金に関する相談も取扱っているため、幅広い視点でアドバイスをもらえるのがメリットです。

ただ、独立系ファイナンシャルプランナーの場合は相談自体が重要業務のひとつとなるため、有料となるケースファイナンシャルプランナーも多いです。事前に相談料を確認しておきましょう。

住宅ローン相談会に参加するメリット

住宅ローン相談会に参加をするメリットとしては、以下のような点が挙げられます。

高額かつ長期返済になる住宅ローンは、誰しも正しい知識がなければ不安を感じてしまうものです。

相談会では、個別の事情に沿ったローンの種類や返済方法、返済計画を教えてもらえるため、資金面に関する不安を解消することができます。

住宅の購入時には、立地や間取り、施工会社選びなどほかにも目を向けなければならないポイントが数多くあります。そのため、早い段階で予算の悩みを解消しておくメリットは大きいのです。

住宅ローン相談会で分かる4つのこと

ここでは、住宅ローン相談会で教えてもらえることを具体的に見ていきましょう。

1．住宅ローンの借入限度額

住宅ローン相談会では、利用者の年収・勤続年数などから、具体的な借入可能額を算出してもらうことができます。

借入額自体はインターネットなどで調べることも容易ですが、専門家がきちんと立ち会ってくれるため、その場で金額の根拠などを確かめられる点がメリットです。

2．返済プランのシミュレーション

借入限度額を明らかにしたうえで、さらに具体的な返済計画をシミュレーションしてもらうこともできます。

家計の状態に合わせて、月々どのくらいの返済であれば無理がないかなど、細かなアドバイスを受けることができるのです。

また、金利タイプや返済方法、自己資金の目安など、返済プランに影響を与えるポイントについてもていねいに教えてもらえます。

3．家づくりに必要な費用

マイホームの取得時には、住宅の購入金額以外にも、各種税金や諸費用といったさまざまなコストがかかります。

住宅ローン相談会では、そうした費用についても詳しく教えてもらえるため、予備知識がない状態でも安心です。

4．住宅ローン控除の仕組みや要件

住宅ローンを利用する際には、一定の要件を満たすことで、住宅ローン控除が適用できます。

しかし、細かな仕組みや要件は年度ごとに改正されていくため、最新の情報を押さえておくのは難しい面もあります。

相談会では、どのような要件を満たす必要があるのか、実際にどのくらいの控除が受けられるのかといったアドバイスを受けることも可能です。

準備しておくと便利な書類は？

セミナー形式の場合は、特に何も用意していかなくても多くの情報を得ることができます。

しかし、個別形式に参加をする場合や、この機会を活かしてより具体的なアドバイスをもらいたい場合には、あらかじめいくつかの書類を用意しておくといいでしょう。

購入物件が決まっていない場合

まだ購入したい物件が決まっていない場合は、現在の年収や勤続年数が分かる書類を用意しておくと便利です。

年収を示す「源泉徴収票」や「住民税決定通知書」、勤続年数を示す「健康保険証」を揃えておくといいでしょう。

また、自動車ローンや教育ローンなど、ほかにも借入がある場合は、その分の明細があるとより実情に沿ったアドバイスを受けやすくなります。

購入物件が決まっている場合

すでに購入物件が決まっているなら、上記の書類に加えて、不動産売買契約書等の物件の購入価格が分かるものを用意しておきましょう。

また、住宅ローンの審査時には多くのケースで、物件自体の担保価値も審査対象となります。

そのため、金融機関の相談会で審査に関する情報を得たい場合には、購入予定の物件の販売図面や概要書、重要事項説明書なども用意しておくと安心です。

ファイナンシャルプランナーに返済計画の相談をしたい場合

ライフプランに合わせて細かな返済相談をしたい場合には、毎月の収支が分かる家計簿などを用意しておくと便利です。

また、ファイナンシャルプランナーへの相談では、住宅ローンだけでなく年金や保険といったポイントについてもアドバイスをもらえるため、関連する資料を用意しておきましょう。

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よくある質問

Q.1：住宅ローン相談会とは、どのような場所ですか？

A.1：住宅ローンに関するあらゆる疑問や不安を、専門家に相談できる場です。セミナー形式で基礎知識を学んだり、個別相談でご家庭の状況に合わせたアドバイスを受けたりできます。

Q.2：住宅ローン相談会への参加は無料ですか？

A.2：金融機関や不動産会社が開催する相談会は、基本的に無料です。ただし、独立系のファイナンシャルプランナー（FP）への相談は有料の場合もあるため、事前に確認することをおすすめします。

Q.3：相談先にはどんな種類があり、どこに相談するのがおすすめですか？

A.3：相談先は主に3種類あります。相談したい内容によって選びましょう。
・金融機関：ローンの手続きや金融商品の詳細を知りたい場合
・不動産会社：物件購入を含めた全体的な流れを把握したい場合
・独立系のFP：家計全体から中立的なアドバイスが欲しい場合

Q.4：住宅ローン相談会に参加するメリットを教えてください。

A.4：専門家のアドバイスによって、自分に合った住宅ローンを見つけやすくなる点がメリットです。また、ライフプランに沿った具体的な返済シミュレーションをしてもらうことで、資金面の不安が解消され、安心して家づくりを進められます。

Q.5：相談会で、借入可能額は分かりますか？

A.5：相談会では、年収や勤続年数などの情報をもとに、住宅ローンの具体的な借入限度額を計算してもらえます。専門家から金額の根拠も聞けるため、より納得感があります。

Q.6：無理のない返済プランを立てるための相談はできますか？

A.6：現在の家計状況に合わせて、毎月の無理のない返済額を専門家がシミュレーションしてくれます。金利タイプや返済方法、適切な自己資金額など、具体的なアドバイスも受けられます。

Q.7：住宅ローン控除など、税金の優遇制度についても教えてもらえますか？

A.7：年度ごとに内容が変わることがある住宅ローン控除についても、最新の情報を基に、適用条件や控除額の目安などを具体的に教えてもらうことができます。

Q.8：相談会に参加する前に、何か準備は必要ですか？

A.8：セミナー形式なら手ぶらで参加できます。個別相談でより具体的なアドバイスが欲しい場合は、ご自身の年収が分かる「源泉徴収票」や、他のローンの返済予定表などを用意すると、現状に合った相談ができます。

Q.9：まだ購入したい物件が決まっていなくても相談できますか？

A.9：物件が決まっていなくても、現在の年収などから借入可能額や適切な返済額といった資金計画の相談が可能です。先に予算の目安を立てることで、その後の物件探しがスムーズになります。

Q.10：購入したい物件がすでに決まっている場合、何を持っていけばいいですか？

A.10：年収が分かる書類に加え、物件の価格が分かる「不動産売買契約書」や「販売図面」などを用意すると、より具体的な相談ができます。特に、その物件を扱う不動産会社に相談すると、購入からローン手続きまでスムーズに進みます。