手取り20万円で一人暮らしをすると、どのような生活ができるのでしょうか。毎月の給料から社会保険料や税金が控除された額が手取りとなります。

 

手取り20万円の場合の適正な家賃や理想の生活費の内訳を紹介していきます。また、手取り20万円の一人暮らしでできることや実現するのは難しいことについてもまとめました。

手取り20万円になるのは、月収24万～25万円程度の人

給料はそのまま支払われるのではなく、会社員や公務員の場合、社会保険料や税金が控除された額が手取りとなります。

 

厚生年金保険料や健康保険料、雇用保険料、所得税の源泉徴収額、住民税を引いて、手取りが20万円程度になるのは、月収24万円～25万円程度の人です。

 

＜月収25万円の人が控除される額と手取り額の例＞厚生年金保険料：2万3,790円
健康保険料：1万2,870円
雇用保険料：750円
所得税（源泉徴収税額）：5,200円
住民税：9,884円

手取り額：19万7,506円

厚生年金保険料

厚生年金保険料は標準報酬月額による等級で保険料が決まっていて、月収25万円の場合は2万3,790円です（※1）。

健康保険料

健康保険料については、協会けんぽの東京都の場合で、介護保険料が徴収されない40歳未満の人を例にしています。月収25万円の場合、健康保険料は1万2,870円になります（※2）。

雇用保険料

雇用保険料は一般の事業の場合、保険料の料率は1000分の3と決められています。雇用保険料は月収25万円の場合750円です（※3）。

所得税（源泉徴収額）

所得税は給料の社会保険料控除後の額をもとに「給与所得の源泉徴収税額表」で、金額区分ごとに源泉徴収額が決められています。

 

年末調整や確定申告を行い、1年間の収入や所得控除をもとに所得税を計算して過不足を精算します。

 

通常、勤務先に「給与所得者の扶養控除等（異動）申告書」を提出していますので、月収25万円で扶養親族等がいない場合の源泉徴収額は5,200円です（※4）。

住民税

住民税は前年度の所得をもとに徴収され、所得割と均等割の合計額が、12ヶ月に分割されて控除されます。

 

所得割は、1年間の収入から各種所得控除を引いた所得金額に、多くの自治体では標準税率の10％をかけて算出されています。均等割は収入によらず一律で、標準税率では4,500円です。

 

前年の月収が同額の25万円でボーナスがないケースで算出していくと、前年の年収は300万円です。

 

所得割は、所得控除が適用されるのは基礎控除（33万円）と給与所得控除（108万円）、社会保険料控除（44万8,920円）のみとした場合、11万4,108円です。

 

これに均等割4,500円を加えた住民税の額は年額で11万8,608円、1ヶ月あたりの控除額は9,884円です（※5）。

 

※1日本年金機構「保険料額表（平成29年9月分～）（厚生年金保険と協会けんぽ管掌の健康保険）」一般・坑内員・船員の被保険者の方

※2全国健康保険協会「平成30年度保険料額表（平成30年４月分から）」被保険者の方の健康保険料額（平成30年4月～）東京都

※3厚生労働省「雇用保険料率について」平成30年度の雇用保険料率

※4国税庁「平成30年分　源泉徴収税額表」給与所得の源泉徴収税額表（月額表）

※5 総務省「地方税の概要」主な普通税の概要｜個人住民税の概要

東京都主税局「個人住民税」Q3　所得金額の計算方法について教えてください。｜給与所得控除

手取り20万円で一人暮らしは可能？

適正な家賃の目安は年収の25〜30％以内と考えると、手取り20万円の場合は6万円～7万5千円で探すのがよいでしょう。

 

LIFULL HOME’Sのワンルームや1K、1DKの家賃相場をみると、東京の都心部の千代田区や港区は12万円台、中央区や渋谷区は10万円台、新宿区や品川区などでも9万円台です。

 

都心に絞って探そうとすると、駅から離れた物件や築年数の経過した物件、専有面積が非常に狭い物件に限られるなど、条件に制約があります。

 

ただし、23区の中にも家賃相場が6万円台のエリアもあり、東京都下の家賃相場は5万～6万円台です（※6）。

 

手取り20万円あれば、都心にこだわらなければ無理なく一人暮らしをすることが可能といえるでしょう。

 

（2018年11月時点での家賃相場です。）

※6 LIFULL HOME’S「東京都の家賃相場」

 

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手取り20万円での一人暮らしを想定した理想の生活費の内訳は？

手取り20万円で一人暮らしをするときの理想の生活費の内訳を、自炊をするかどうかによる違いにも触れてまとめました。

 

家賃：6万円
食費：2万5,000円～3万5,000円
水道光熱費：1万円
通信費：1万円
交際費・娯楽費：3万円
日用品・衣類購入費：2万5,000円～3万5,000円
貯金・予備費： 3万円

 

家賃は適正家賃の6万円としました。貯金・予備費として3万円を確保し、交際費・娯楽費として3万円使えるように設定しています。

 

食費は自炊をする場合は惣菜などを買う余裕が持てる2万5000円としました。自炊をしない場合には、おにぎりやパン、お弁当などを買い1日1,000円で済ませると、1ヶ月3万円かかります。

 

時々少し贅沢な物を買ったり、1,000円程度の外食もできたりするように余裕を持たせて3万5,000円としました。

 

日用品・衣類購入費は自炊をする場合は3万5,000円、自炊をしない場合は2万5,000円としていますが、ファッションにあまりお金をかけない人は、交際費・娯楽費に回したり、貯金・予備費を増やしたりできます。

手取り20万円の暮らしとは？できることとできないことは？

手取り20万円の一人暮らしは無理なく生活ができるだけではなく、ある程度暮らしを楽しむ余裕もあります。

 

毎日飲みに行くことはできませんが、1回3,000〜5,000円程度の飲み会なら週2回程度参加できます。交際費をあまり使わない場合は、趣味の教室やスポーツクラブに通うことも可能です。

 

一方、車を所有するには駐車場代や自動車保険、車検費用、ガソリン代などの維持費がかかるため、少し難しいかもしれません。

 

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支出を減らすコツ

毎日、コンビニやカフェに立ち寄る習慣がついていると、知らず知らずのうちにお金を使ってしまいがちです。

 

コンビニではなく、必要に応じて食料品はスーパー、日用品はドラッグストアで買った方が安く済むことが多いです。また、職場でコーヒーを飲む人はコンビニやカフェで買わずに、マイボトルに入れて持参すると節約できます。

 

料理が苦手な人も、ごはんを炊いておかずを買う、うどんやそばを茹でるなど簡単な調理で済む自炊を少し取り入れると、食費を抑えられます。

 

また、シャワーを使うときや食器を洗うときに水を出しっぱなしにしないように気をつけるなど、水道光熱費は日々の生活の積み重ねで変わっていくことを意識しましょう。

 

さらに、お金の管理は家計簿をつけるか、支出項目ごとにお金を封筒に分けて管理したり、家計簿アプリなどを活用して支出を見える化したりすることで、支出を抑えて項目ごとに決めた予算を守りやすくなります。

お金を上手に使って生活を楽しもう

手取り20万円での一人暮らしは、予算を決めて無駄なお金を使わないように気をつけると、無理なく生活を楽しみながら暮らせます。

 

家賃は固定費として毎月かかるため、7万5千円以内に抑えるのがベスト。食費を抑えれば、交際費や娯楽費、衣類購入費にまわせるお金が増えるため、お金の使い方によって暮らしに違いがあります。

 

次第で万が一に備えて貯金もできるようにきちんとお金を管理して、予算の範囲内で上手にお金を使っていきましょう。

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よくある質問

Q.1：月収25万円の場合、手取りはいくらになりますか？

A.1：月収が25万円でも、税金や社会保険料が引かれるため、手取り額は約20万円になります。一人暮らしの計画は、まずこの「手取り額」でいくら使えるか把握することから始めましょう。

Q.2：手取り20万円で一人暮らしをするなら、家賃はどのくらいが目安ですか？

A.2：家賃は6万〜7万5千円を目安に探すのがおすすめです。都心部にこだわらなければ、この家賃でも十分に素敵なお部屋を見つけられます。まずは希望エリアの家賃相場を調べてみましょう。

Q.3：家賃以外の生活費は、1ヶ月でどれくらいかかりますか？また、貯金はできますか？

A.3：家賃を6万円と仮定すると、食費や光熱費などを支払った上で、交際費に3万円、貯金に3万円ほどを充てることができます。無理なく楽しみながら、貯金もできるでしょう。

Q.4：手取り20万円の暮らしで、趣味や遊びを楽しむ余裕はありますか？

A.4：友人との食事や習い事など、プライベートを楽しむ余裕もあります。予算の範囲でやりくりすれば、日々の暮らしに潤いが生まれるでしょう。

Q.5：一人暮らしで車を持つことはできますか？

A.5：駐車場代や保険料といった維持費を考えると、手取り20万円で車を所有するのは少し厳しいかもしれません。

Q.6：つい無駄遣いをしてしまいます。簡単に始められる節約術はありますか？

A.6：毎日のコンビニやカフェ通いなど、小さな習慣を見直すことから始めてみましょう。飲み物はマイボトルで持参する、買い物はスーパーを中心にするだけでも、効果的な節約につながります。

Q.7：お金の管理が苦手です。どうすれば予算を守れますか？

A.7：家計簿アプリなどで支出を「見える化」するのが簡単でおすすめです。何にお金を使っているかが分かれば、自然と無駄遣いを意識でき、予算を守りやすくなります。