一人暮らしの貯蓄額の「平均値」と「中央値」

 

まずは、一人暮らしをしている人が、どのくらい貯金をしているのか、金融広報中央委員会の2020年のデータ（※）から詳しく見ていきましょう。

 

なお、貯蓄額のデータは、「世代による差が大きい点」と、金融資産が多い「一部の人が平均値を引き上げてしまう点」に注意して読み解く必要があります。

 

そのため、貯蓄がまったくできていない世帯も含めて、世代別に平均値と中央値を確認しましょう。

貯蓄額（単身世帯）

世代	平均値	中央値
全世代	653万円	50万円
20代	113万円	8万円
30代	327万円	70万円
40代	666万円	40万円
50代	924万円	30万円
60代	1,305万円	300万円

上記のデータは純粋な現金だけでなく、株式などの資産も含めた数値であるものの、それでも全体として中央値は50万円という水準です。

 

また、20代から50代までのいわゆる現役世代においては、中央値にそれほど大きな差はありません。このデータを見ると、貯金がほとんどできていない人も決して少なくないことが分かります。

 

※ 金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］（令和2年）4.金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）」

みんな手取りに対してどのくらい貯金に回してる？

 

続いて、同じく金融広報中央委員会のデータ（※）から、年間手取り収入に対する貯金額の割合も見てみましょう。

世代	平均貯蓄割合	貯蓄ができなかった世帯の割合
全世代	13％	34.8％
20代	18％	22.3％
30代	16％	22.5％
40代	13％	30.6％
50代	12％	42.1％
60代	8％	53.7％

平均貯蓄割合を見ると、手取りのおよそ1～2割は貯金に回せている世帯が多いことが分かります。しかし、一方で貯蓄ができていない世帯も年代別に2～5割程度いるのも事実です。

 

先ほど紹介した貯蓄額の平均値と中央値も踏まえて考えると、貯蓄については「貯蓄がうまくていっている人」と「貯蓄ができていない人」に二極化してしまっているといえるでしょう。

 

※ 金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］（令和2年）8.年間手取り収入（臨時収入を含む）からの貯蓄割合（金融資産保有世帯）」

 

一人暮らしにぴったりな物件

一人暮らしで貯金ができるのはどんな人？

 

それでは、一人暮らしで順調に貯金ができているのはどのような人なのでしょうか。ここでは、大きく3つのポイントに分けて見ていきましょう。

目標金額を明確に設定している

 

1つ目の特徴は、明確な目標金額を設定しているという点にあります。具体的には、年間ベースという大きな単位で達成額を決めたうえで、そこから毎月の必要額を割り出すなどの方法が挙げられます。

 

一人暮らしの場合、なかなか家計の目標を共有できる相手がいないため、ゴールが曖昧な状態ではどうしても努力が長続きしません。

 

特に貯金を始めたばかりの頃は、目に見える金額がそれほど大きくないため、モチベーションを保つのが難しい面もあります。そのため、まずは目標額を明確に決めて、着実に成功体験を積み重ねていくことが大切です。

無理なく継続できる金額を貯金している

 

貯金を成功させるもうひとつのコツは、無理なく継続できる目標を設定することにあります。大きな貯蓄額を達成するためには、どうしても数年や10年近くの長期的な時間が必要となります。

 

そのため、決して短期の計画ではなく、少しずつの節約であっても長期的に継続できるような計画を立てることが大切です。

 

まずは、現在の収入と支出の状態を明確に把握して、毎月どのくらいまでの金額なら無理なく貯蓄へ回せそうかを計算しましょう。

家賃が適正以下に収まっている

 

一人暮らしで貯金が続けられるもうひとつの特徴は、固定費の支出がきちんと抑えられていることにあります。特に「家賃」は一般的にもっとも大きな支出となるため、どのくらいの範囲に収まっているかで貯金の難易度も大きく左右されます。

 

家賃の上限は一般的に「手取りの3分の1以下」とされていますが、ライフスタイルや住みたいエリアによっても若干の違いは生まれます。

 

食費や通信費などを節約しているつもりでも、なかなか貯金が進まないという場合には、家賃の見直しを視野に入れてみるのもひとつの方法です。

一人暮らしで賢く節約を続ける3つのコツ

 

続いて、一人暮らしで賢く節約を続けるためのコツを見ていきましょう。

貯金の目安を決める

 

貯金が続けられる人の特徴とも共通していますが、貯金を成功させるためには目標額を明確に決めてしまうのが近道といえます。

 

まずは、毎月手取りの10％などの枠を決めてしまい、そのうえで具体的なライフプランや今後の予定に合わせて目標額を調整しましょう。

先取り貯金を実践してみる

 

先取り貯金とは、給料が入った段階で、収入から決められた割合のお金を貯蓄用の口座などに移し替える方法です。

 

あらかじめ貯蓄用のお金を分けてしまえば、日常生活においてつい使いすぎてしまうリスクを避けられ、自動的に貯蓄を続けていけます。

光熱費・通信費のプランや定期購入代を見直してみる

 

光熱費や通信費などの毎月発生するお金は、少しの節約であっても年間を通して考えると大きな違いが生まれます。まずは現在契約している会社やプランの内容を確認して、ほかに適したものがないかを慎重に見極めましょう。

 

また、スポーツクラブや定期購入しているサプリメント、その他サブスクリプションサービスなども利用の実情を確認して、必要かどうかこまめに見直すことが大切です。

 

一人暮らしにぴったりな物件

家賃を抑えて快適な物件を探すためのポイント

 

先ほども少し触れましたが、家賃は生活費のなかでも大きな割合を占める項目なので、できるだけ安く抑えることが貯金を成功させる第一歩となります。

 

ここでは、快適な住環境を大事にしながらも、なるべく家賃を抑えるためのポイントを見ていきましょう。

築年数にこだわらない

 

新築や築浅の物件は人気が集まりやすく、家賃が相場よりも高く設定されるのが一般的です。家賃を抑えつつ、立地や間取りなどの条件にこだわりたい人は、築年数が経過した物件にも目を向けてみるといいでしょう。

 

一般的には築浅のほうが設備は充実しており、内装もきれいに保たれています。しかし、築年数が経過した物件のなかにも、部分リフォームやリノベーションによってきれいに内装が生まれ変わっている部屋は少なくありません。

 

外観さえ気にしなければ、内装は新築に近い状態の物件もあるので、築年数の条件を緩めて部屋探しをしてみるのがコツです。

駅から離れた物件も視野に入れてみる

 

普段自転車を使うことが多い人や、自家用車を持っている人は、駅から離れた物件も視野に入れてみましょう。

 

駅からの徒歩所要時間を15分程度にまで範囲を広げてみると、家賃上限を下げたままでも、間取りや設備などの条件に合う物件に出合える確率が高くなります。

乗り入れ路線が少ない駅、快速・急行が通過する駅にも注目

 

乗り入れ路線が多い駅や快速・急行列車が停車する駅は、どうしても人気が集まりやすいため家賃の相場も高くなります。

 

一方、快速や急行停車駅のすぐ隣であっても、各駅停車しか止まらない駅であれば、家賃相場がグッと下がることがあります。

 

そのため、間取りや設備などの条件を妥協したくないようであれば、最寄り駅の選択肢を広げてみるといいでしょう。

物件の優先順位を明確にする

 

家賃を安く抑えつつ、快適な物件を見つけるためには、何よりも求める条件の優先順位を明確にすることが大切です。

 

たとえば、立地については駅から離れた物件を選ぶのが家賃を抑える近道ですが、人によってはデメリットを強く実感してしまうケースもあります。

 

女性の一人暮らしで、帰宅時間が遅くなることが多い人にとっては、駅からの距離や治安、道の明るさが特に優先度の高い項目となります。この場合は、立地を最優先にして、それ以外の条件を緩めるなどの工夫が必要です。

 

また、荷物が少ない人や家で過ごす時間が短い人は、部屋の広さよりも立地や設備などが重要項目となります。このように、妥協できる条件はライフスタイルや価値観によって大きく異なるので、自分なりの優先順位をきちんと決めておくことが大切です。

まとめ

 

• 一人暮らしの平均貯蓄額は金融広報中央委員会の2020年のデータでは653万円、中央値は50万円
• データ上、一人暮らしをしている全世代のうち、3割以上は毎月貯金ができていない
• 貯金ができている人の特徴は「明確な目標設定」と「無理のない家賃設定」にある
• 先取り貯金で自動的に貯蓄ができる仕組みを取り入れてみるのもひとつの方法
• 家賃の安い物件を見つけるポイントも押さえておこう

 

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