住み替えローンを活用するメリット・デメリット

住み替えを検討する際、「住み替えローン」を活用したいと考えているのであれば、住み替えローンの利用条件にあてはまるかどうかを精査する必要があります。また、住み替えローンにはメリットだけでなく、デメリットがある点にも注意しなければなりません。

住み替えローンが使える場合と使えない場合

住み替えローンは、旧自宅の売却金額だけではローンを完済できない場合に利用できる制度。旧自宅のローン残額とと新居購入のローンを合算して借りられますが、旧自宅の住宅ローン返済だけを目的として使用することはできません。

 

ただし、住宅ローンの一部が残っているからといって、無理に住み替えローンを組む必要はありません。貯金を取り崩したり、親族から資金援助を受けたりしてローンを完済したうえで、新居の住宅ローンを改めて組むという選択肢をとることもできます。

 

ローン残債や今後の生活設計など、家計の状況をしっかりと把握したうえで住み替えローンを利用すべきかどうかを判断する必要があります。

住み替えローンを利用するデメリットはある？

住み替えローンを利用するメリットとしては、自己資金を減らすことなく家の住み替えができるという点があります。数年以内に大きな支出の予定がある人にとっては、便利な仕組みだといえるでしょう。

 

住み替えローンのデメリットとしては、スケジュールの確保や調整の難しさが挙げられます。新居購入におけるローン実行と売却におけるローン残高の抹消が同時でないといけないからです。新居の購入と旧自宅の売却を同時に進めるため、通常の住宅購入に比べると、物件の検討などにかけられる時間はあまり多くありません。

住まいの窓口に資金計画を相談する 住宅ローンについて調べる

住み替えローンの基本的な流れとポイント

前述のとおり、住み替えローンの利用を検討するときには、元の住宅の売却と新居を購入する決済日をそろえる必要があります。決済日の調整は不動産会社が行ってくれるものの、基本的な流れについては把握しておきましょう。

ここからは、実際に住み替えローンを利用する際の手順について紹介します。

相談から決済までの流れと注意点

住み替えローンを利用するためには、現在の自宅がいくらで売れそうか知る必要があります。売却額の目安が分かることで、住み替えローンを利用すべきかどうかを判断できるからです。そのため、まずは不動産会社に相談し、査定をしてもらいます。
もし、売却予想額がローン残高に対して不足をしているときは、不動産会社との媒介契約の際に住み替えローンを利用したいという旨を伝えておきましょう。

 

売却額の目安が分かったところで、新居の資金計画を立て、新居探しを進めるために物件の見学を行います。住み替えローンを利用する場合、新居探しにはあまり時間をかけられないケースが多いため、なるべく早めに行動することが重要です。

 

新居の購入後に審査が通らないという事態を防ぐために、住み替えローンの事前審査を受けておく必要もあります。事前審査に通った後、新居の売主と売買契約を交わしたうえで、住み替えローンへ正式に申し込むのです。

 

住み替えローンを利用する場合、一般的に、午前中に売却の手続き、午後に新居の購入手続きと、2つの手続きを同日中に行うことになります。このとき必要な書類や清算方法などは、不動産会社や司法書士の指示に従って進めましょう。

住み替えローンを賢く使うポイント

住み替えローンでは、新居の購入に必要な額以上のお金を借りられることもあるため注意が必要です。新居に移った後でローンの返済ができなくなると、新居を手放さなければいけない可能性もあります。

 

住み替えを行う際には、借入金額や返済期間を詳細にチェックしつつ、無理のない返済計画を立てることが重要です。

住まいの窓口に資金計画を相談する 家計から住宅購入予算を試算する

仕組みを理解して住み替えローンのメリットを生かそう！

• 住み替えローンは元の住宅を売却しても住宅ローンを返済しきれない場合に利用できる
• 住み替えローンへの申し込みのタイミングがあるため、新居探しにあまり時間を確保できないこともある
• 元の住宅の売却や新居の購入手続きと並行して住み替えローンの事前審査に申し込んでおくとよい
• しっかりと返済計画を立てて利用することが大切である

住まいの窓口に資金計画を相談する