一生の買い物ともいわれる住宅購入。住宅ローンなど資金準備の相談について、「誰にすべき」というルールはありません。住宅購入について悩みが発生したら、その道に詳しい人に相談するのが一番ですが、選択肢のひとつが「ファイナンシャルプランナー」（FP)です。

今回は、住宅購入にまつわるさまざまなことを誰かに相談したいと考えている人へ、ファイナンシャルプランナーへ相談するメリットや注意点、相談できる内容などを解説します。

ファイナンシャルプランナーとは

ファイナンシャルプランナーとは、個人や家族のお金に関するさまざまな悩みをサポートし、解決策をアドバイスする専門家のこと。

中でも「くらしとお金」に関する専門知識の保有を証明する代表的なものとして、ファイナンシャル・プランニング技能士や、日本FP協会のAFP・CFPという認定資格があります。FPと略して呼ばれることも多く、個人で活動する独立系、会社に属する企業系のFPが存在します。

人生には教育費や医療費など、さまざまな資金が必要となります。FPは、相談者の希望に合わせたライフプランや資金計画を立て、適切な金融商品などを紹介してくれます。

FPといえば「生命保険を提案してくれる人」と思っている人も多いかもしれませんが、それだけではなく、住宅ローンについてもアドバイスを受けられるのです。

FP相談には無料のものと有料のものがあり、住宅ローン、保険、不動産をはじめとするお金の相談ができます。FPには利用者のプライバシーに関しての守秘義務がありますので、家計の相談なども安心してできます。

ファイナンシャルプランナーに相談できる内容

住宅購入について、具体的にファイナンシャルプランナーへ相談できることは主に以下の3つです。

住宅ローンの選び方

住宅ローンを選択する際は、住宅購入時に不動産会社から紹介された中から選ぶことが多いでしょう。

しかし、住宅ローンを扱う金融機関はたくさん存在しますので、不動産会社から紹介されたところに加えて、他の候補も知っておくことで、最適なものを選べます。

FPは、住宅ローンの資金計画を試算し、どの住宅ローンを利用するのがよいか一緒に考えてくれます。

金利の選び方

住宅ローンの返済で最も重要なのは「金利選び」です。住宅ローンの金利には、大きく分けて「固定金利」「変動金利」「固定金利期間選択型」という3種類があり、金融機関によって利率設定が異なります。

FPはそれぞれの金利についての説明や、金利を含めた返済総額、繰り上げ返済をした場合などのシミュレーションをしてくれます。

借入可能額

住宅ローンで融資を受けられる金額は、申請者の年収・勤務年数などで決まります。

しかし、その借入可能額の上限まで住宅ローンを組むのは注意が必要です。なぜなら、無理のない生活をしていくためには、住宅ローン以外に教育費や貯蓄などに充てるお金も必要となるからです。

FPは、相談者個人の人生設計に合わせて、予想できる将来の出費を含めた、住宅ローンの借入可能額（返済可能額）を提案してくれます。

住宅購入についてファイナンシャルプランナーに相談する際の注意点

FPに住宅購入についての質問や、住宅ローン相談をしてみようと考えるときは、以下の2つのポイントに気をつけましょう。

自分に合ったファイナンシャルプランナーを見極める

上記でご紹介したように、FPは独立系と企業系に分けられます。

企業系FPは、金融機関や保険会社、不動産会社などに所属しているため、どうしても自社商品を中心に紹介することになります。ある程度利用したい金融機関や商品などが決まっている場合には、詳しく聞くことができるため適しているでしょう。

まだ具体的な商品を調べていない段階で住宅購入についての相談をするのであれば、より幅広い商品を提案してくれる独立系のファイナンシャルプランナーを選択したほうがよいかもしれません。

無料相談には注意する

時には、「FP相談無料！」という宣伝文句に出合うこともあります。全部を疑う必要はありませんが、特に企業系FPによる無料相談受け付けの場合は注意してください。

企業系のFPは金融商品の販売も仕事の一部ですので、住宅ローン相談をしていても、その商品についての提案に導かれていく可能性が高いといえます。

家計全体の相談も含めて、提案された商品が本当に自分に必要かどうかは、最終的に相談者が自分で判断しなければなりません。

住宅ローンの悩みは誰に相談すべき？ ファイナンシャルプランナーに相談するメリット

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ファイナンシャルプランナーに相談する流れ

では、独立系ファイナンシャルプランナーへ実際に相談する場合の一般的な流れを、日本FP協会の公式ホームページをもとに説明しましょう。

準備期間の流れ

FPに相談する前にしておきたいことと、その手順です。

（１）FPを探して、相談の申し込みをする

日本FP協会の公式サイトにある「相談できるファイナンシャル・プランナーを探す」というページで、FPを探します。こちらでは、CFP認定者を検索することが可能です。

・日本FP協会「相談できるファイナンシャル・プランナーを探す」

自分に合いそうなFPを見つけたら、電話もしくはメールで相談の申し込みをします。連絡が取れたら、面談日、相談料金、プラン作成料などについても質問しておくとよいでしょう。

（２）相談に必要なものを用意する

持ち物として、毎月の収入・支出を記載している家計簿、不動産や貯金を管理している資産簿などがあれば準備しておきます。

（３）必要書類を記入する

場合によっては、事前に質問票に記入しておく必要があります。FPからの指示があれば、必要書類に記入をしておきましょう。当日の相談がスムーズに進みます。

相談当日の流れ

当日は、以下のように相談を進めていくことになります。

（１）FPと悩みや希望を話し合う

住宅購入にまつわるさまざまな相談をしたい場合は、購入を考えている物件の価格など、どのようにしたいかという具体的な希望をFPに伝えます。

（２）FPが家計の現状を確認・分析する

相談者の希望をかなえることができるかどうかを判断するために、FPが家族構成や家計簿、資産簿などを確認して、家計の現状を一緒に把握します。

（３）FPとプランを作成する

家計の現状をFPがプロの目線で分析し、相談者にとって良いと思われる提案をいくつか挙げてくれます。FPの具体的な提案をベースにして、相談者の意見も交えながらプランを作成していきます。

（４）FPのサポートを受けて、プランを実行する

FPと一緒に作成したプランを実行することになりますが、FPが関わることのできない分野については、相談者の希望により弁護士・税理士など他の専門家を紹介してもらい、進めていくことも可能です。

参考：日本FP協会

「LIFULL HOME’S 住まいの窓口」では専属アドバイザーに無料で相談できる

「まだ住宅購入を考え始めたばかりで何から考えてよいのか分からない」「いきなりFPに相談するのは気が引ける」といった人もいるかもしれません。そのような場合は、「LIFULL HOME’S 住まいの窓口」の専属のアドバイザーに相談することもできます。

「住まいの窓口」では、家づくりの進め方など、初めてでは分からない知識を教えてもらえるほか、希望に合った不動産会社の紹介してくれたり、不動産会社とのさまざまな調整を手助けしてくれるなど、メリットがたくさんあります。

必要に応じて提携FPを無料で紹介してもらえるので、資金計画についてより詳しく相談したい場合は併せて利用するのもよいでしょう。店舗のほか、電話、LINE、オンラインでも相談を受け付けていますので、気軽に利用してみてはいかがでしょうか。

まとめ

住宅の購入を考えていて誰かに相談したいと思ったときは、ファイナンシャルプランナーもその候補に入れることが可能です。

まだあまり金融商品を調べていない場合などは、独立系FPに相談すると幅広く相談に乗ってもらうことが可能です。無理のない返済計画を立てるためにも、専門家であるFPの力を借りてみてはいかがでしょうか。

よくある質問

Q.1：そもそもFP（ファイナンシャルプランナー）って、何をしてくれる人ですか？

A.1：FPは、暮らしに関わるお金全般の専門家です。住宅購入では、現在の収入や将来の計画（ライフプラン）を基に、無理のない資金計画や住宅ローンの選び方をアドバイスしてくれます。

Q.2：自分の年収で、いくらまで住宅ローンを借りられるか教えてもらえますか？

A.2：借入可能額の目安を知ることができます。ただし、単に「借りられる額」だけでなく、将来の教育費や老後資金なども踏まえて「無理なく返せる額」を一緒に考えてくれるのがFPの特長です。

Q.3：FPへの相談は有料ですか？ 「無料相談」は、なぜ無料でできるのでしょうか？

A.3：有料と無料の相談があります。無料相談は、相談者が提携金融機関の住宅ローンなどを契約した際に、FPへ紹介手数料が支払われる仕組みであることが多いです。

Q.4：「無料相談」に行くと、保険や商品を無理に勧められそうで不安です。

A.4：FPが無理に商品を勧めることはありません。提案された商品が不要だと感じたら、断っても問題ありません。提案内容をよく聞き、ご自身にとって本当に必要か、冷静に判断することが大切です。

Q.5：FPには種類があると聞きました。どんな違いがあって、どう選べばよいですか？

A.5：金融機関などに所属する「企業系FP」と、特定の会社に属さない「独立系FP」があります。企業系FPは所属する会社の商品に詳しく、独立系FPは中立的な立場で幅広い選択肢から提案してくれるのが特長です。ご自身の希望に合わせて選びましょう。

Q.6：実際にFPに相談したい場合、どうすればよいですか？ 準備するものも教えてください。

A.6：まずはインターネットなどでFPを探し、相談を申し込みましょう。相談の際は、源泉徴収票や預貯金額が分かるもの、家計簿など、毎月の収支が分かるものを用意しておくと、より具体的で的確なアドバイスが受けられます。