住宅ローンの仕組みと他のローンとの関係

住宅ローンをうまく活用していくためには、まずは基本的な仕組みについて理解を深めておく必要があります。その上で、住宅ローンとまとめられるローンは何かを見ていきましょう。

住宅ローンはマイホームを取得するためのローン

一般的に、住宅ローンは他のローンと比較して、金利が低めに設定されています。また、長い返済期間を設定するのも特徴です。

 

そのため、金利そのものが低く抑えられていても、金融機関としては長期間にわたり返済をしてもらうことで安定的な収入を得られる仕組みになっています。さらに、住宅ローンの金利が低い背景には、住宅そのものが生活において不可欠なものであるということもあります。

 

前提として、住宅ローンは「マイホームを取得するためのローン」と覚えておきましょう。

住宅ローンを他のローンとまとめることは難しい

住宅ローンの金利は低めに設定されているため、自動車ローンや教育ローンなどの他の借り入れとまとめれば、返済の負担が軽くなるのでは？と考える人もいます。ただし、ローンはそれぞれの目的ごとの借り入れであるため、他のローンと一本化することは難しいのが実情です。そのため、金融機関に相談したとしても、断られてしまう可能性が高いです。

 

しかし、金融機関によっては、住宅ローンの借り換えにあわせて他の金融機関の「無担保ローン（自動車ローン・教育ローンなど）」「カードローン」「家財・家電などの購入費」などをまとめられる金融商品もあります。

 

ただし、各種借り入れをまとめるといっても、すべてが住宅ローンと同じ条件で借り入れできるとは限らないため、契約前にきちんと内容をチェックすることが重要です。

リフォームローンなら住宅ローンにまとめられる可能性も高い

住宅ローンと他のローンをまとめることは上述したように難しいですが、リフォームローンであれば住宅に関連したものであるため、一本化できる可能性もあります。ここからは、リフォームローンの特徴と一本化したときの負担軽減について見ていきましょう。

住宅ローンとリフォーム費用がまとめられる一体型ローン

マイホームを取得する方法は、新築物件の購入だけではありません。中古住宅を購入し、リノベーションをするという選択肢もあります。

この場合、中古住宅を購入するための住宅ローンと、住宅をリフォーム・リノベーションするためのリフォームローンをまとめられる可能性があります。

 

リフォームローンは通常の住宅ローンと比べて審査が通りやすく、借入額によっては担保が不要になるケースもあります。

ただし、借入額の上限はそこまで高くはないため、住宅購入後にリフォーム・リノベーションすることを決めている場合、住宅ローンと組み合わせた一体型ローンの活用を検討する人もいるのです。一体型ローンでは、住宅の購入資金だけではなく、リフォーム費用もまとめての借り入れが可能となっています。

一体型ローンを組むときの注意点

一体型ローンを利用することで、住宅ローンとリフォームローンをまとめるためには、ローンを組む時点でリフォーム費用が明確になっていなければなりません。ローンの審査において、リフォーム費用の見積書の提出を求められるため、あらかじめ見積書を取得しておくことが必要です。

 

住宅ローンとリフォームローンをまとめることで、住宅ローン減税が適用される幅が広がるというメリットもあります。リフォームローンのみで借り入れをした場合には、住宅ローン減税の対象にはなりません。

 

一体型ローンを活用することで、減税対象となる借入額が増えれば、経済的な負担をさらに減らすことができます。

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住宅ローンの仕組みを知って賢く活用しよう！

• 一般的に住宅ローンは他に比べて返済期間が長期である点と比較的金利が低い点が特徴である
• ローンにはそれぞれ目的があるため、他のローンと住宅ローンをまとめるのは難しい
• リフォームローンはまとめられる可能性もある
• リフォームローンと住宅ローンをまとめた一体型ローンであれば、住宅ローン減税の対象となる借入額を増やすことができる

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