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家を買おうか！その前に…お金の常識講座 ①住宅ローンはいくら借りる？

家を買おうと思ったら、頭金はいくら必要？住宅ローンはどこで借りればいいの？そもそも、いったい何から考えればいいの？そんな疑問だらけの「初めての家づくり」にまつわるお金のあれこれを、さまざまなデータやシミュレーションを交えながら徹底解説！素朴な疑問から意外な豆知識までがぎゅっと詰まった「お金の常識講座」、いよいよスタートです。無料で住まいの窓口に相談する

家を買う決断をする

住宅ローンは怖くない！

みんなが利用している住宅ローン
低金利の今が買い時＆借り時！

「賃貸料を払い続けるのもバカらしいし、家を買いたいとは思うけれど、何千万円も借金するのはやっぱり怖い！」と、マイホームの購入に踏ん切りがつかない人も多いのではないでしょうか。

自己資金が心もとなく、親から資金がたまるまで待てと言われたなんて声もよく聞きますが、フルローンで住宅ローンが組め、空前の低金利となる今は、マイホームを購入しやすい時期ではないでしょうか。データからは、購入者の約9割が住宅ローンを利用して、夢のマイホームを実現させていることがわかります！

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ライフプランを立てる

今後かかるお金を確認

教育、住宅、老後の資金を考え、
長期的なライフプランを立てよう

マイホームの取得は、人生において最大の買い物。取得にかかる費用と長期にわたる住宅ローンは、これからの人生設計に大きな影響を与えます。

そのため、まずはライフプラン（人生設計）をシミュレーションして、今後の人生でどれだけのお金がかかるのかを確認しておきましょう。ライフイベントや住宅にかかるお金にセカンドライフ、子どもがいる家庭では教育・結婚まで、常に一体として考えることが必要です。今後かかるお金を頭に入れ、分相応の計画を立てましょう！

今後必要となるお金の一例

教育・結婚: オール公立で幼稚園～大学…814万円/1人
オール私立で幼稚園～大学…2146万円/1人
結婚援助金…198万円/1人

ライフイベント: 車…300万円/10年ごと
家具・家電…5万円/1年旅行…9万円/1年
趣味…6万円/1年

住宅: 賃貸料…7万円/1カ月
住宅購入年返済額…106万円/1年

セカンドライフ: 65歳から…256万円/1年
65歳～80歳まで…総額4096万円

※スルガ銀行「ライフプランシミュレーション」（スルガ銀行ホームページよりアクセス）で編集部が試算。
35歳と33歳の夫婦、6歳と4歳の子どもがいて、37歳でマイホームを購入することを想定

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自己資金と借入金を考える

自分でしっかり予算を決める

自己資金は25％が目安！
無理のない予算を自分で判断

注文住宅の新築請負の場合、本来は契約手付金など、住宅ローンが下りる前に最低限の現金が必要。自己資金は25％が目安となり、3000万円の家を建てる場合、750万円を自己資金で用意したいところです。足りない人は住宅ローンの融資実行前に利用できるつなぎ融資の活用や親族贈与の可能性なども検討してみましょう。

主に年収などから計算される借入可能額は、一般の都市銀行ではおよそ年間返済額が年収の35～40％前後で計算されます。しかし、それは必ずしも適切な借入額ではありません。下記の返済比率25％で計算した年収別の適切借入額の一例も参考に、無理のないよう予算は自分でしっかりと判断しましょう。

返済比率25％とした際の返済額と適切借入額の目安

年収	年間の返済額	月々の返済額	適切借入額の目安
400万	100万	8万3333円	2914万円
500万	125万	10万4167円	3642万円
600万	150万	12万5000円	4370万円
700万	175万	14万5833円	5099万円
800万	200万	16万6667円	5828万円